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干货3分钟教你如何辨认老赖一定要看

2019-11-10 20:22:04 | 来源: 冒险游戏

我们常说的「老赖」,名义上指赖着不还钱的人,在法律上则有一个专属名词——失信被执行人。

根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》描述,被执行人未实行生效法律文书确定的义务,并具有以下情形之一的,人民法院应当将其纳入失信被执行人名单,依法对其进行信誉惩戒:

(1)有实行能力而拒不实行生效法律文书肯定义务的;

(2)以捏造证据、暴力、威逼等方法妨碍、抗拒实行的;

(3)以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避实行的;

(4)违背财产报告制度的;

(5)违背限制消费令的;

(6)无正当理由拒不实行实行和解协议的。

如何预防老赖

干货3分钟教你如何辨认老赖一定要看

1.资料审核:合规性及完整性

决策性资料:申请表,身份证,信誉报告,收入证明

非决策性资料:住址证明,经营证明等其他资料

备注:除当前逾期还款证明可回退两次外,其余资料仅可回退一次。审批人员需侧重关注资料的真实性,若发现虚假资料直接谢绝处理。

贷款人或贷款人所在单位是否是涉诉,直接影响到贷款人的偿债能力法院网是了解贷款人涉诉情况的权威渠道。

对每个申请件,均需通过输入申请人本人的姓名和身份证号码查询个人涉诉情况;如:申请人为法人或公司股东或薪类客户公司范围较小,还需输入单位名称查询单位涉诉情况。

2.工商网信息核查标准

贷款人所在单位的真实性、合法性,和是否正常运营,是客户工作真实性和稳定性的重要参考根据。

工商网是了解贷款人单位情况的权威渠道。审批人员需自主查询企业工商网信息,并将相应的关键信息在审核结果报表中备注。政府机关职员,事业单位职员无需查询工商网。

教育机构、卫生机构、律师事务所没法提供工商信息,需通过其他资料了解客户工作的真实性、合法性;其他资料包括:

1. 教育、卫生、司法部门颁发的许可证等证件。

2. 教育、卫生、司法网站的信息

3. 客户的社保或公积金缴纳记录

备注:满足下述任一项,可作谢绝处理。

1. 贷款人的工商网信息与营业执照信息不一致(侧重关注经营范围)

2. 贷款人单位显示已撤消、注销、过期。

3. 除国有企业,其他单位工商网信息中单位名称与工作证明公章不一致,作谢绝处理。

3.网络及114查询标准

申请人提供的所有电话均需通过网络进行查询,查询结果需查看前三页。

申请人填写的任一电话号码匹配代办公司,谢绝处理。申请人手机匹配有可以代办信誉贷款、套现等信息,谢绝处理(可以进行代办核查)。

个人信用审批标准

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准贷记卡不列入审核范围,包括其额度、还款记录等。

1.信誉不良

任一账户状态为呆账、止付、冻结,且历史最大负债额 ≥ 300 元;

任一账户近 12 个月出现 M5 及以上,且历史最大负债额 ≥ 500 元;

任一账户状态出现 Z 、 D 、 G 状态

任一账户当前 M2 逾期金额 ≥ 500 元,且没法提供还款证明。

个及以上账户当前出现逾期,总逾期金额大于 1000 元。

2.信誉异常

任一账户出现以下情况之一的认定为信誉记录异常:

最近 12 个月内出现 1 次 「3」;

最近 6 个月内出现 2 次 「2」;

最近 24 个月内出现 1 次 「5」;

最近 3 个月内出现 1 次 「2」;

征信空白或小于等于 3 个月;

3 个月内查询次数≥ 9 次且近 2 个月内无新授信(同一天同一机构查询算一次,包括贷款审批和信用卡审批);

作为担保人的贷款状态异常(除正常和关注类);

3 个及以上账户当前出现逾期,总逾期金额大于 1000 元。

电核标准

干货3分钟教你如何辨认老赖一定要看

1、本人手机必须拨打,优先拨打人行不一致手机;若单电由本人接听,需核实身份并核对申请表手机,以后要求本人接听手机(接听便可),以后追拨一名同事核实工作信息。

2、人行不一致单电优先拨打。

3、人行配偶不一致手机优先拨打。

4、单电不配合调查,需与客户沟通,若仍不配合且本人不能在有效时间内接听单电,谢绝处理。

5、单电无人接听,需与客户沟通,若仍无人接听且本人不能再有效时间内接听单电,实行拨打两天四次标准,工作时间内拨打有效。

6、若客户单电出现故障或欠费等原因此暂时没法接通或无人接听。需与客户沟通单电恢复正常的时间,若客户明确告知需要在2个工作往后才能解决,且与没法通过其他渠道核实工作信息,谢绝处理。

7、若客户单电为空号,且与客户联系确认号码无误,拨打两个时段谢绝处理。

审核贷款申请条件

对汽车贷款申请条件:

1.具有有效身份证明且具有完全民事行为能力;

2.能提供固定和详细住址证明;

3.具有稳定的职业和定期偿还贷款本息的能力;

4.个人社会信誉良好;

5.持有贷款人认可的购车合同或协议;

6.合作机构规定的其他条件。

对汽车贷款申请所需资料:

1.身份证、户口簿或其他有效居留证件原件,并提供其复印件;

2.职业和经济收入证明;

3.与经销商签订的购车协议、合同或购车意向书;

4.合作机构要求提供的其他文件资料。

审批:根据情况综合尽调结果,做出判断。

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